De startbrief bij Pensioenregelingen
14-11-2007Wanneer er een pensioenovereenkomst is gesloten moet de werkgever ervoor zorgen dat de pensioenuitvoerder de werknemer (volledig) informeert over de inhoud van de pensioenovereenkomst. Dit doet de pensioenuitvoerder door middel van het sturen van de zogenaamde startbrief.
Zowel werkgever als pensioenuitvoerder kunnen op deze verplichting door de werknemer worden aangesproken. Binnen drie maanden na de start van de verwerving van pensioen moet de informatie verstuurd zijn. De verplichting om een startbrief te versturen is voor verzekeraars alleen van toepassing op pensioenovereenkomsten die gesloten worden na 1 januari 2009.
Voor werknemers met wie al wel een pensioenovereenkomst is gesloten maar die nog niet voldoen aan de voorwaarden van de regeling geldt de verplichting tot het sturen van een startbrief niet (wachttijd / toetredingsleeftijd / inkomen lager dan franchise). Zij moeten door de werkgever worden geïnformeerd dat zij nog niet aan de voorwaarden voldoen. Daarbij moet vermeld worden wanneer ze wel aan de voorwaarden voldoen en welke jaren dan meetellen als dienstjaren.
De inhoud
De informatie dient schriftelijk en in duidelijke en voor de werknemers begrijpelijke bewoordingen te worden verschaft. Een startbrief hoeft niet verstrekt te worden wanneer de werkgever uiterlijk zes maanden voor het sluiten van de pensioenovereenkomst met dezelfde werknemer een eerdere pensioenovereenkomst heeft gesloten op grond waarvan deze de informatie al heeft ontvangen.
Door de wetgever worden een flink aantal onderwerpen voorgeschreven die in de startbrief sowieso aan de orde moeten komen. Zo moeten pensioensoorten duidelijk worden omschreven waarbij vooral aandacht besteed moet worden aan het nabestaandenpensioen met daarbij de wijze van financiering. Ook de toeslagverlening wordt belangrijk gevonden. Omschreven moet zijn wat er gebeurt met iemands pensioen in een bepaalde situatie. Denk hierbij aan arbeidsongeschiktheid, overlijden, scheiding e.d. Welke informatie de deelnemer zelf kan opvragen is ook een onderdeel van de startbrief.
Wanneer er sprake is van een premieovereenkomst moet de pensioenuitvoerder de werknemer informeren over de bestemming van de premie. Hierbij wordt de premie uitgesplitst. Er moet onderscheid worden gemaakt naar pensioen op opbouwbasis, pensioen op risicobasis en kosten (beleggingskosten / provisie / administratieve kosten). Ook moet het verloop van de premie in de tijd worden aangegeven.
Op dit moment zijn de verschillende verzekeraars nog bezig met o.a. het opstellen van de startbrief en het aanpassen van de pensioencommunicatie op de nieuwe pensioenwet.